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【n37555.com】“蝗灾”频发的金融业,靠什么拯救?

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套现盗刷App网贷

面对“羊毛党”时,多数互联网金融、电商O2O公司只会封禁有“薅羊毛”嫌疑的账号,却没处理封禁“羊毛党”背后团伙,因此“羊毛党”团伙打一枪换一地,专门瞄准那些有漏洞的优惠活动。

此外为了解决信息孤岛问题,极光大数据除了利用自有且不断更新的海量数据外还选择与各类金融伙伴合作,从他们那里获得数据,这些数据又反过来为极光勾勒客户行为标签体系起到关键性的作用。随后再利用机器学习和数据挖掘技术对用户行为进行分类总结,为企业风控模型输入外部因子。如今通过极光反欺诈产品对用户在移动端的行为数据进行分析,就可以得出该用户可能产生的逾期和违约的几率是多少,从而提前预防以及降低违约率。

  这背后是“卡商”提供账号、黑客提供软件、撸客抢货抢券、收货商收赃并销赃——在灰色地带已经形成一条完整产业链。

策划组织者、拨打电话者、取款者、提供银行卡人、提供公民信息人,以组织策划者为中心,形成了一条犯罪的流水线。公民个人信息的购买、销售已经是一条很成熟的产业链。手机卡、银行卡甚至是话术剧本都可以在黑市购买。

n37555.com,在互联网领域,速度与规模是套在所有创业者头上的魔咒。他们需要向领导交上一份完美的数据,需要向投资人证明业务异常繁荣。「不惧风险、快速前进、忍着亏损先做大、不断扩张、向资本市场讲漂亮的故事。」为了快速扩张,抢占用户,大部分互联网金融公司都在默认着这群「羊毛党」的存在。

  在人们看来似乎只是蝇头小利的“薅羊毛”,危害能有多大呢?第一财经记者此前跟踪过一个案例,广州某个互联网金融公司,曾被“羊毛党”薅到倒闭。

笔者还是人生中第一次陪电话诈骗分子浪费了20分钟的电话费。

如今新一批的大数据公司正在反金融欺诈领域贡献自己的力量,他们依托跨行业、多维度的海量数据沉淀以及强大的数据挖掘、分析和预测能力,将欺诈行为扼杀在摇篮之中。这种机制最大的价值在于可以将更多方面的影响因素纳入到业务风控领域。

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连环电话迅速让人生疑,笔者迅速在网页里输入了所谓的客服电话,发现这个电话此前还曾冒充其他电商平台以同样的套路行骗。笔者迅速意识到了,这是一起典型的电话诈骗案例。

而一些互联网金融公司以互联网思维来做互联网金融业务,比如P2P、消费金融等,流量至上的原则往往会带来风控的危机。缺乏多维度数据支持以及风控模型的迭代验证,互联网金融的风控步履维艰,行业坏账率居高不下。

  更有甚者,“黑产”还会开培训班,在网上招募学员,比如为信用卡提额套现发展下线,还打出“包教包会、教不会下期免费再学”的旗号。

几分钟后,一个以186开头的电话打了过来,对方号称是中国建设银行总部工作人员。网页搜索后发现,这个电话同样已经被标记为欺诈,并且“帝吧”有人曾写过被这个电话诈骗的经历。

金融平台的反欺诈和黑产军团之间的较量从未停止。要知道每一个平台面对的实际情况实际上千差万别,好的反欺诈产品时效性需保障,如何将风险量化进而让决策者清晰准确地判断出预警信息是一个巨大的挑战。

  哪里有“黑产”,哪里就有反欺诈。在移动行为数据方面进行的反欺诈,策略已经升级。

甚至有些骗子会以“付费会员入群有更多资源”请君入瓮,一旦付费后便把人拉黑。由于金额小,即使是被骗后,受骗者往往自知理亏,后悔一番后会就此罢了。

《中国企业家》在报道中表示,「多年来,黑产军团和平台方有过数次短兵相接。平台方不断构筑更为完善的防御体系,升级反欺诈的甄别能力,黑产军团也以同样的速度迭代“找口子”的进攻战术,甚至双方互派卧底上演“无间道”。在相当长的一段时间里,双方竟然在行业中维持着微妙的平衡状态。」

责任编辑:张义凌

产业链实际上是诈骗分子通过在贴吧、微博的电影板块、电影号下等留下个人联系方式,用软色情、小黄图、影片截图引诱受害人付费添加个人社交账号,再通过社交平台或者云盘等平台贩卖黄片、电影。

如今在极光大数据服务平台上,反欺诈服务已经覆盖了3600万风险用户,分析超过3亿多个风险行为,并已识别出超过1700万的“羊毛党”用户群。但对金融反欺诈来说,这是集风险预防、风险防控和风险分析为一体的系统工程。要应对多变的反欺诈市场,不断更新的数据也是关键。

  一名反欺诈相关从业人员称,部分“黑产”从业者利用大数据的能力甚至超过一些知名互联网企业,他们能够精准地获取数据,进行精确诈骗。

卖盗版片的往往还算“盗亦有道”,一般比较“讲诚信”,但这些所谓的“个人自拍视频”,实际上添加社交账号后的个人回复都是软件代码早已经设计好了的,付费之后就会得到早已经添加好的小视频,但多聊几句就会发现,这位“美女”翻来覆去只会说那几句话。

自2014年开始,众多消费金融平台开通「透支」、「零首付分期」功能。根据用户的信用消费记录,平台提供一定的「透支」额度,可以购买商品享受服务,也就是这些平台,正在成为黑产眼中的肥肉,他们用盗刷传统银行卡的手段,来盗刷网上的消费金融平台。

n37555.com 5反欺诈升级战

面对诈骗电话时,仅仅只是标记电话而已,虽然电话接通时,手机上的安全系统会提示“诈骗电话”的字样,但这些电话依旧活跃在日常生活中,老年人和大学生因为自身防范意识不强,依旧会落入圈套。所以,18岁的山东女孩徐玉玉会黯然离世,而清华大学教师卖房会被卷走千万元。

如今传统的金融企业一般会采取“黑白名单”、基于规则的防范机制以及通过自有业务数据进行分析建模等传统方式来做风控。但这些方式往往存在滞后性、机制僵化和数据不全面等弊病,导致金融风控只能做到一定程度的“未雨绸缪”,起不到真正的全面风险控制。

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上个月笔者收到了一个自称是某电商的电话号码,客服称,“因工作失误把笔者从普通会员变成了商家会员,每个月会自动从笔者银行卡扣掉500块钱商家加盟费。问笔者是否取消。”

为什么大数据会成为“反欺诈”的最有力武器?

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这些案例表明,一封了事指标不治本,只有逼近威胁源才能真正反欺诈。

而所谓“黑产”,其实就是那群在各个渠道搜罗被泄露的用户信息,然后利用互金平台(多为创业公司)风控能力相对薄弱、采用线上审核等业务特点,不断地挖掘新漏洞的高阶「羊毛党」。羊毛党很多时候只是赚取平台给出的各种优惠,而这群人带来的更多是金融欺诈。

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作者:深几度,微信号:852405518,微信公众号“深几度”,欢迎署名转载。

对于绝大多数平台、尤其是科技力量相对薄弱的金融机构来说,在反欺诈过程中遇到的最大的难题,就是单靠一家平台的风险信息收集、分析,以及依托业务系统的严密布控,显然无法杜绝欺诈风险案件向行业内其他金融机构的蔓延。根据单一的业务数据信息从根本上就没办法判定是否属于欺诈。

  这家互金平台在此恶意羊毛党事件的重压下再没缓过气来,不久后宣告停业,平台投资人的资金也严重亏损。

因此这种技术策略不仅可以帮助警方把电信诈骗的团伙一锅端,也能够追踪到“羊毛党”的信号中心,警方也能最终顺藤摸瓜找到“羊毛党”、“卖片党”。

「实际上,很多平台希望我们去薅羊毛,平台故意留下漏洞,就是为了增加注册量和业务量。」一位资深的羊毛党接受媒体采访时表示,但可怕的是,这群“羊毛党”只是金融黑色产业链中的初级参与者,更为可怕的还有“黑产”军团。

  网络“黑产”年产值超千亿

2017年4-6月期间,腾讯守护者计划安全团队先后协助武汉、大连等地警方,打掉了3个大型公司化运营色情诱导诈骗团伙及其黑色产业链,共计抓获犯罪嫌疑人120余人,冻结涉案资金超过6000万元,初步查明涉案金额达6亿元。不仅如此,大数据分析、云计算和云存储能力还配合警方在在马来西亚捣毁电信网络诈骗犯罪窝点2个

如今的数据行业正迎来越来越多的机会,极光大数据的金融反欺诈服务自然也不会例外,事实上这种对数据不断进行深度学习,也已初步具备了AI的模型。在可预见的未来里,随着数据量越来越大,结合AI会有更多想不到的东西产生。金融反欺诈,只是移动大数据掘金的开始。

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和电话诈骗以及色情诈骗不同,“羊毛党”是最难界定的一群诈骗党。但他们专门利用大量的id帐号进行刷单套利,往往是薅倒一家公司的蛀虫。

要知道在这场攻防战中,平台无论成功防御多少次,只要失败一次就意味着从零开始。从这个角度来看,反欺诈最关键的一步可能还是「如何将风险扼杀在摇篮中」。反欺诈模型必须以大数据分析为基础,这些“黑产军团”并不会只在一个平台进行诈骗,他们的行为往往会呈现出跨平台的特征。想要有效的进行风险预测,可能仍然需要更为全面且持续更新的数据源。以开发者服务起家的极光大数据成立近6年来一直为市场提供稳定的开发者服务,产品覆盖了中国国内
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以上的移动终端,艰苦的原始数据积累阶段后是源源不断的数据更新,而其开发者服务也就像造血机一样为其金融反欺诈服务提供持续的数据活力。